quarta-feira, 26 de janeiro de 2011

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

Dezembro/2010

NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL


Na comparação Dezembro/10 com Novembro/10, o número de consultas realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e banco de dados da América Latina em informações econômicas apresentou um crescimento de +34,17%. O resultado verificado justifica-se pela maior dinâmica no comércio da capital que, por sua vez, fora induzida pelas vendas de natal - melhor data para o comércio. O comércio varejista em 2010 manteve o ritmo acelerado todo o ano. O bom resultado do comércio deve-se ao aumento da absorção de mão de obra formal, crescimento do crédito e sucessivos aumentos do poder de compra do trabalhador, que impactou diretamente na cesta de compra do consumidor que garantiu neste natal o maior acesso a produtos de maior qualidade e em maior quantidade, tornando o Natal 2010 o melhor da década. Outro fator que pode ter favorecido as vendas de natal foi o dólar em baixa que contribuiu para a queda do preço dos importados como produtos alimentícios da cesta natalina, roupas, calçados, perfumes entre outros itens de desejo do consumidor. No mês de Dezembro de 2010, a maioria das 56,63% consultas foi realizada pelo sexo feminino e 43,37% pelo masculino.
A consulta para 1 (uma) parcela foi de e o 81,55% e o valor médio foi R$ 680,07; de 2 (duas) parcelas 7,32% (R$ 383,23); de 3 (três) 6,3% (R$ 265,63); de 4 (quatro) 2,69% (R$ 288,13); de até 5 (cinco) 0,98% (R$ 330,55); de 6 (seis) 0,57% (R$ 342,04); de até 7 (sete) 0,08% (R$ 524,22); de 8 (oito) 0,07% (R$ 938,04); de 9 (nove) 0,08% (R$ 242,67); de até 10 (dez) 0,31% (R$ 221,74); de até 11 (onze) 0,01% (R$ 167,48); de até 12 (doze) 0,02% (R$ 358,09) e acima de 12 (doze) 0,02% (R$ 948,88).
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Dezembro/09), o número de consultas apresentou crescimento de +10,56%. E no acumulado do ano +8,25%. O consumidor chegou ao Natal de 2010 em melhores condições que as verificadas na mesma data do ano passado. Os fatores que contribuíram para os aumentos observados foram: o crescimento do emprego formal com a geração de um pouco mais de 2,5 milhões de postos de trabalho no acumulado do ano até novembro 80% a mais que o mesmo período do ano anterior, a recuperação da massa de rendimento real que alcançou R$ 34,4 bilhões registrando um crescimento de 10,4% no ano, aumento do poder aquisitivo das classes mais baixas, injeção de R$ 102 bilhões com o 13º salário, a inadimplência sob controle e a maior oferta de crédito.

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período....................Variação (%)
Dez.10/Nov.10....................+34,17
Dez.10/Dez.09....................+10,56
Jan – Dez.10/Jan – Dez.09....................+8,25

Consultas (%)

MÊS..........Mês imediatamente anterior..........Mesmo mês ano anterior..........Acumulado do ano
Setembro..............................-4,45..............................+8,23..............................+8,18
Outubro..............................-0,11..............................+8,93..............................+8,27
Novembro..............................+2,87..............................+4,92..............................+7,90

REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL



O número de registros junto ao SPC Brasil apresentou, na comparação com o mês imediatamente anterior, uma queda de -4,49% em Dezembro/10.
A liberação da segunda parcela do 13°, a injeção recursos na economia via crédito, fez com que grande parte dos inadimplentes, aproveitasse este mês para quitar seus débitos junto ao SPC, podendo assim voltar ao mercado de consumo.
No mês de Dezembro de 2010 a maioria 53,28%, das pessoas registradas no SPC Brasil foi do sexo feminino e a minoria 46,75% do sexo masculino. Por faixa etária, 26,45% dos registros ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a minoria, 6,83% com idade acima de 65 anos. Já as pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,67%, de 50 a 64 (17,66%), os de idade entre 18 a 24 (13,76%), e de 25 a 29 (13,26%).
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Dezembro/09) verificou-se um aumento de +2,73%. O cenário econômico positivo aumenta a confiança do consumidor, o que o faz gastar mais e ficar mais otimista, mas ao mesmo tempo pode aumentar as suas dívidas, quando sua confiança é maior do que sua capacidade de honrar seus compromissos. Deve-se levar em conta que no ano passado as pessoas estavam mais preocupadas devido às incertezas quanto ao momento delicado da economia e por isso recorriam a prazos menores e pagamento à vista.
E no acumulado do ano houve uma variação de -1,85%. A maior dinâmica da economia reflete-se no mercado de trabalho com menor rotatividade de mão de obra e maiores contratações formais (2,5 milhões de empregos formais no acumulado do ano - CAGED), aliado aos níveis de rendimento que obteve um crescimento 5,7% na comparação com o mesmo período do ano anterior (Nov.10 R$1.516,7/Nov.09 R$1.434,28), e vêm seguindo trajetória crescente, o que permite aos consumidores manter o orçamento em dia.

Indicador - Registros SPC BRASIL


Período....................Variação (%)
Dez.10/Nov.10....................-4,49
Dez.10/Dez.09....................+2,73
Jan – Dez.10/Jan – Dez.09....................-1,85


Registros (%)


MÊS..........Mês imediatamente anterior..........Mesmo mês ano anterior..........Acumulado do ano
Setembro..............................-1,62..............................+1,17..............................-1,61
Outubro..............................+1,24..............................-7,54..............................-2,15
Novembro..............................+4,59..............................-3,04..............................-2,23

PERFIL DA INADIMPLÊNCIA



Em Dezembro/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$ 250,00 (75,17%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.

Faixa de Valor..........Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00..........27,58
De R$ 50,01 a R$ 100,00..........22,69
De R$ 100,01 a R$ 250,00..........24,90
De R$ 250,01 a R$ 500,00..........11,84
Acima de R$ 500,00..........12,99


CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL



No que diz respeito ao volume de cancelamento de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em Dezembro/10, um crescimento de + 23,81%. À medida que os consumidores melhoram o orçamento via injeção de novos recursos na economia como restituição do imposto de renda, 13º salário, dissídios salariais e queda na taxa de desemprego (Nov.10 5,7%/Out.10 6,1%), estes procuram regularizar seus débitos com o objetivo de voltar a consumir principalmente no Natal.
No mês de Dezembro de 2010 o sexo feminino realizou 54,07%, dos cancelamentos, já o sexo masculino representou 45,93 %. Por faixa etária, a maioria dos cancelamentos, 26,95%, ocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte (7,20%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,55%, os de 50 a 64 (18,48%), de 25 a 19 (13,39%) e de 18 a 24 (11,16%).
No mês de Dezembro/2010, 27,86% dos consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, 18,18% até 30 dias; 9,09% até 60 dias; 4,7% até 90; 7,99% até 180 11,25% dos consumidores ficaram até 360 dias. Já 7,41% dos consumidores ficaram até 2 anos; 4,17% 3 anos; 3,18% 4 anos; 5,08% 5 anos e 1,08% prescreveram.
Na comparação com Dezembro/09, observou-se uma variação de + 3,54% e no acumulado do ano um aumento de + 5,69%. O desempenho favorável da economia neste ano levou indicadores de emprego e renda apresentarem evolução positiva. No intervalo entre Janeiro e novembro desse ano segundo dados do CAGED o emprego formal acumula 2,5 milhões de vagas aliado ao aumento da massa salarial e qualidade dos empréstimos com juros menores e prazos maiores o que facilitou as condições de pagamento permitindo aos consumidores manter o orçamento em dia.

Indicador - Cancelamentos SPC BRASIL


Período....................Variação (%)
Dez.10/Out.10....................+23,81
Dez.10/Nov.09....................+3,54
Jan – Dez.10/Jan – Dez.09....................+5,69

Cancelamentos (%)


MÊS..........Mês imediatamente anterior..........Mesmo mês ano anterior..........Acumulado do ano
Setembro..............................+2,11..............................+4,11..............................+6,08
Outubro..............................-3,72..............................+3,71..............................+5,84
Novembro..............................+5,30..............................+6,91..............................+5,95

CNDL/SPC BRASIL INDICADOR DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

A inadimplência do consumidor registrou baixa de 4,49% em dezembro, ante expansão em novembro de 4,59% nos registros de inscrição de devedores junto ao Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Essa baixa ocorre depois de dois meses consecutivos de altas, e é explicada em parte pela injeção de recursos provenientes do pagamento da segunda parcela do 13º salário, o que fez com que inadimplentes quitassem seus débitos junto ao SPC Brasil.
Na comparação com dezembro de 2009, houve alta de 2,73% na inadimplência ao consumidor, em consequência do aumento da confiança em função do bom cenário econômico do País, o que transmitiu otimismo e permitiu que o consumidor gastasse mais este fim de ano.
No ano, a inadimplência apresentou baixa de 1,85%, em função do maior rendimento da população e a escalada da massa salarial, aliados aos 2,5 milhões de empregos formais gerados em 2010. Esses fatores também contribuíram para o maior volume de consumo, o que explica o grande número de consultas realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque nos mais de 800 mil pontos credenciados pelo SPC Brasil.
Em dezembro, as consultas no SPC Brasil cresceram 34,17% ante novembro, após alta de 2,87% entre novembro e outubro. O bom resultado, verificado em todo o ano, reflete a melhor oferta de crédito e o aumento do poder de compra do trabalhador, além de fatores conjunturais como a queda do dólar, que impulsionou as vendas de importados de vários segmentos, entre os quais produtos alimentício, calçados, roupas e perfumaria, além de eletroeletrônicos de maior valor agregado.
Ante dezembro de 2009, as consultas apresentaram alta de 10,56%, e, durante todo o ano de 2010, as consultas foram 8,25% maiores.
A combinação de maior oferta de crédito e disponibilidade imediata de recursos também explica o baixo valor das parcelas devidas em atraso, conforme números do SPC. Em dezembro, 75,17% das parcelas em débito tiveram valor inferior a R$ 250. Desse montante, 27,58% são de débitos de até R$ 50.
O baixo valor das parcelas em atraso facilita a quitação dos débitos, o que permite que mais consumidores cancelem seu registro de devedor junto ao SPC Brasil. Em dezembro, os cancelamentos cresceram 23,81%, ante elevação de 5,3% nos cancelamentos entre os meses de novembro e outubro. A comparação com dezembro de 2009 também mostra alta dos cancelamentos, de 3,54%, em função da melhora de diversos fundamentos econômicos do País. Como de costume, as mulheres lideraram os cancelamentos junto ao SPC Brasil. Em dezembro, elas representaram 54,07% dos cancelamentos.

PESQUISA

O Indicador CNDL/SPC Brasil de Vendas e Inadimplência é apurado com base nas consultas feitas a 150 milhões de Cadastros de Pessoa Física (CPFs) de consumidores junto ao SPC Brasil, o maior banco de dados desse segmento da América Latina.
O Indicador CNDL/SPC Brasil de Vendas e Inadimplência tem objetivo medir a variação do volume de consultas, tanto de vendas, quanto de recuperação de crédito, em períodos pré-determinados, e abrange não apenas o comércio mas também empresários de diversos setores da economia, e conta com informações simultâneas de 800 mil lojistas em todo o País.
CONFEDERAÇÃO NACIONAL DE DIRIGENTES LOJISTAS – CNDL
SERVIÇO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO – SPC BRASIL
Deco Bancillon - In Press Porter Novelli - Assessoria de Comunicação
Tel.: (61) 3213-2030 - (61) 8454-4601 - (61) 3323-8764
deco.bancillon@inpresspni.com.br - Siga o nosso Twitter: @inpresspni