Junho/2010
NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL
Na comparação Junho/10 com Maio/10, o número de consultas realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e banco de dados da América Latina em informações econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios, apresentou queda de -5,43%. Mesmo junho sendo o mês do dia dos namorados onde as vendas se aquecem, em 2010 tivemos a realização da Copa do Mundo de Futebol que ocorre apenas a cada 4 anos.E como o esporte mostra-se bastante popular entre os brasileiros, o comércio não funcionou integralmente nos dias dos jogos da seleção brasileira, o que diminui as vendas e conseqüentemente as consultas. Além disso, tivemos menos dias úteis no mês junho e o resultado final foi prejudicado pela forte base de comparação, pois em maio ocorre o Dia das Mães.
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Junho/09), o número de consultas apresentou crescimento de +9,24%. E no acumulado do ano +7,88%. Reflexo do maior dinamismo da economia, o nível de desemprego se mantém em declínio no país atingindo menor patamar da série histórica para um mês de Maio 7,5% ante 8,8% no mesmo período do ano passado. O rendimento real médio dos trabalhadores que ficou em R$ 1.417, apresentando um aumento de 2,5% com relação ao mesmo período de 2009. O estoque do crédito voltado para pessoas físicas teve uma evolução de +17,3% no acumulado do ano. Essa combinação de empregos, renda e crédito tem exercido papel fundamental na economia no sentido de manter o potencial de consumo das famílias aquecido.
Indicador - Consultas ao SPC BRASIL
Período....................Variação (%)
Jun.10/Mai.10....................+5,43
Jun.10/Jun.09....................+9,24
Jan – Jun.10/Jan – Jun.09....................+7,88
Consultas (%)
MÊS..........Mês imediatamente anterior..........Mesmo mês ano anterior..........Acumulado do ano
Março..............................+24,97..............................+8,93..............................+7,44
Abril..............................-8,95..............................+8,67..............................+7,75
Maio..............................+13,25..............................+7,27..............................+7,65
REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL
O número de registros junto ao SPC BRASIL apresentou, na comparação com o mês imediatamente anterior, um leve crescimento de +5,59% em Junho/10. O crédito vem exercendo papel significativo na economia uma vez que ele atua no sentido de financiar o consumo das famílias, mas pode acabar impactando os níveis de inadimplência principalmente quando novos entrantes no mercado não têm o hábito de fazer um planejamento orçamentário e acabam endividados. O aumento da taxa de juros básica a SELIC (10,25%) se mostra outro problema encarecendo o custo do crédito o que diminui o poder de compra do consumidor. Outro fator que corrobora o resultado é a pressão significativa das dívidas no cartão de crédito que possuem os juros mais abusivos do mercado podendo chegar em um ano a 238,3%.
No mês de Junho de 2010 a maioria 54,9%, das pessoas registradas no SPC BRASIL, foi do sexo feminino, e a minoria 45,1% do sexo masculino. Por faixa etária, 26,78% dos registros ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a minoria, 7,13% com idade acima de 65 anos. Já as pessoas entre 40 e 49 tiveram 21,38%, de 50 a 64 (16,36%), os de idade entre 18 a 24 (13,95 %), e de 25 a 29 (13,39%).
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Junho/09) verificou-se um crescimento de +1,17%. O crédito para pessoa física, vem exercendo pressão positiva no consumo, as operações totais cresceram +17,3% no acumulado do ano. O que representa um volume inédito de R$ 502,2 bilhões no mês de maio. A maior dinâmica do comércio ocasionou esta pequena elevação no índice da inadimplência.
E no acumulado do ano houve uma queda -1,51%. Dados do primeiro trimestre confirmam ótimo desempenho da economia esse ano, quando crescemos 9%. Por causa disso, o mercado de trabalho no país mostra-se aquecido com 298 mil empregos gerados apenas em maio (recorde mensal) e 1,260 milhão no acumulado de 2010. O impacto do aumento de 9,7% do salário mínimo também foi determinante, para que houvesse esse pequeno recuo.
Indicador - Registros SPC BRASIL
Período....................Variação (%)
Jun.10/Mai.10....................+5,59
Jun.10/Jun.09....................+1,17
Jan – Jun.10/Jan – Jun.09....................-1,51
Registros (%)
MÊS..........Mês imediatamente anterior..........Mesmo mês ano anterior..........Acumulado do ano
Março..............................+11,68..............................-2,79..............................-2,91
Abril..............................-7,87..............................-3,93..............................-3,18
Maio..............................-0,65..............................+2,07..............................-2,07
PERFIL DA INADIMPLÊNCIA
Em Junho/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$ 250,00 (78,42%). A concentração em valores baixos é explicada grande disponibilidade do crédito a juros baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.
Faixa de Valor..........Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00..........35,79
De R$ 50,01 a R$ 100,00..........21,36
De R$ 100,01 a R$ 250,00..........21,27
De R$ 250,01 a R$ 500,00..........9,79
Acima de R$ 500,00..........11,85
CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL
No que diz respeito ao volume de cancelamento de registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em Junho/10, uma queda de -3,07%. O aumento do salário mínimo, aliado ao final dos pagamentos dos compromissos de início do ano, permite dizer que os consumidores, à medida que melhoram o orçamento, vêm procurando regularizar seus débitos em meses anteriores para poderem voltar a consumir.
No mês de Junho de 2010 o sexo feminino realizou 55,69%, dos cancelamentos, já o sexo masculino representou 44,31%. Por faixa etária, a maioria dos cancelamentos, 27,33%, ocorreu com idade entre 30 a 39 anos, e a menor parte (7,05%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,63 %, os de 50 a 64 (18,02 %), de 25 a 29 (13,66%) e de 18 a 24 (10,27%).
No mês de Junho/2010 23,62%, dos consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, 15,03 % até 30 dias; 9,1% até 60 dias; 4,91% até 90; 9,43% até 180 e 7,78% dos consumidores ficaram até 360 dias. Já 14,31 % dos consumidores ficaram até 2 anos; 7,52 % 3 anos; 3,76% 4 anos; 3,3% 5 anos e 1,25% prescreveram.
Na comparação com Junho/09, observou-se uma variação de +4,04%. E no acumulado do ano um aumento de +5,81%. A economia está mostrando bons resultados tanto geração de empregos, como no aumento dos rendimentos. O nível de confiança dos consumidores medido pela FGV subiu em junho +10% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Além da melhora no quadro de empregos e nos rendimentos, tivemos o abono salarial do PIS, que injetou R$ 6,4 bilhões na economia, beneficiando quase 14 milhões de pessoas físicas e a restituição do 1º lote do Imposto de Renda para 1,5 milhão de contribuintes no valor de R$ 1,8 bilhão fazendo com que muitos buscassem quitar seus débitos.
Indicador - Cancelamentos SPC BRASIL
Período....................Variação (%)
Jun.10/Mai.10....................-3,07
Jun.10/Jun.09....................+4,04
Jan – Jun.10/Jan – Jun.09....................+5,81
Jun.10/Jun.09....................+4,04
Jan – Jun.10/Jan – Jun.09....................+5,81
Cancelamentos (%)
MÊS..........Mês imediatamente anterior..........Mesmo mês ano anterior..........Acumulado do ano
Março..............................+14,13..............................+9,87..............................+7,42
Abril..............................-3,61..............................+4,92..............................+6,68
Maio..............................+7,49..............................+4,45..............................+6,22
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